2026년 기준 연봉별 의무상환액 한눈에 보기
상환기준소득은 3,037만원이며, 이보다 낮으면 의무상환이 없습니다.
학부생 상환율은 20%, 대학원생은 25%입니다.
연봉 기준으로는 보통 4,500만원 전후부터 상환이 시작되고, 5,000만원이면 학부 월 약 12만원 수준입니다.
연봉별 빠른 답 먼저 보기
홈 계산기에서 가장 많이 찾는 질문은 "연봉 4천, 5천, 6천이면 월 얼마를 갚나"입니다. 아래 카드는 연봉별 의무상환액을 바로 확인할 수 있도록 요약한 빠른 답입니다.
연봉 4,000만원
학부는 상환 의무 없음
대학원은 상환 의무 없음
연봉 4,500만원
학부는 월 약 4만원 (연 53만원)
대학원은 월 약 5만원 (연 66만원)
연봉 5,000만원
학부는 월 약 12만원 (연 148만원)
대학원은 월 약 15만원 (연 185만원)
연봉 7,000만원
학부는 월 약 43만원 (연 528만원)
대학원은 월 약 54만원 (연 660만원)
연봉 얼마부터 학자금을 갚기 시작하나?
학자금 의무상환은 연봉 자체가 아니라 근로소득공제를 반영한 소득금액이 상환기준소득을 넘는지로 결정됩니다. 그래서 보통 연봉 4천만원대 중반까지는 상환이 없거나 매우 작고, 5천만원 전후부터 실제 부담이 눈에 띄게 커집니다.
4,000만원 이하
근로소득공제를 반영하면 소득금액이 3,037만원 이하에 머무는 경우가 많아, 학부와 대학원 모두 의무상환이 발생하지 않습니다.
4,500만원 전후
학부는 연 53만원, 대학원은 연 66만원 수준으로 상환이 막 시작됩니다. 상환 시작점 확인용 기준선으로 보기 좋습니다.
5,000만원 구간
학부 월 약 12만원, 대학원 월 약 15만원으로 체감이 시작됩니다. 예산표에 학자금 상환 항목을 별도로 넣기 시작하는 구간입니다.
7,000만원 이상
학부 월 약 43만원, 대학원 월 약 54만원으로 올라갑니다. 상환 속도는 빨라지지만, 현금흐름 압박도 같이 커집니다.
연봉 구간별 학자금 의무상환액 비교
아래 표는 근로소득공제를 먼저 반영한 뒤, 상환기준소득 초과분에 상환율을 적용해 계산한 값입니다. 따라서 단순히 연봉에 상환율을 곱한 값과 다를 수 있습니다.
| 연봉 | 소득금액 | 학부 상환액 | 대학원 상환액 | 학위별 차이 |
|---|---|---|---|---|
| 3,000만원 | 2,025만원 | 상환 의무 없음 | 상환 의무 없음 | 차이 없음 |
| 3,500만원 | 2,450만원 | 상환 의무 없음 | 상환 의무 없음 | 차이 없음 |
| 4,000만원 | 2,875만원 | 상환 의무 없음 | 상환 의무 없음 | 차이 없음 |
| 4,500만원 | 3,300만원 | 월 약 4만원 (연 53만원) | 월 약 5만원 (연 66만원) | 연 13만원 / 월 약 1만원 |
| 5,000만원 | 3,775만원 | 월 약 12만원 (연 148만원) | 월 약 15만원 (연 185만원) | 연 37만원 / 월 약 3만원 |
| 5,500만원 | 4,250만원 | 월 약 20만원 (연 243만원) | 월 약 25만원 (연 303만원) | 연 61만원 / 월 약 5만원 |
| 6,000만원 | 4,725만원 | 월 약 28만원 (연 338만원) | 월 약 35만원 (연 422만원) | 연 84만원 / 월 약 7만원 |
| 7,000만원 | 5,675만원 | 월 약 43만원 (연 528만원) | 월 약 54만원 (연 660만원) | 연 132만원 / 월 약 11만원 |
| 8,000만원 | 6,625만원 | 월 약 59만원 (연 718만원) | 월 약 74만원 (연 897만원) | 연 179만원 / 월 약 15만원 |
원금 2,000만원 기준 완납까지 얼마나 걸리나?
아래 표는 학부생이 원금 2,000만원을 보유하고 있고, 매년 같은 연봉을 유지하면서 의무상환만 계속한다고 가정한 보수적 시뮬레이션입니다. 이자율은 1.7%를 적용했습니다. 실제로는 연봉 상승이나 자발적 추가 상환으로 더 빨라질 수 있습니다.
| 연봉 | 연간 상환액 | 예상 완납 기간 | 총 이자 부담 |
|---|---|---|---|
| 4,500만원 | 연 53만원 | 약 62년 | 약 1,244만원 |
| 5,000만원 | 연 148만원 | 약 16년 | 약 293만원 |
| 5,500만원 | 연 243만원 | 약 9년 | 약 173만원 |
| 6,000만원 | 연 338만원 | 약 7년 | 약 126만원 |
| 7,000만원 | 연 528만원 | 약 4년 | 약 85만원 |
| 8,000만원 | 연 718만원 | 약 3년 | 약 67만원 |
* 4,500만원 구간은 상환이 시작되더라도 속도가 매우 느립니다. 실제 상환 계획을 세울 때는 연봉 상승분이나 추가 상환 여력을 함께 보는 편이 현실적입니다.
세액공제를 반영하면 실제 부담은 얼마나 줄어드나?
학자금 상환액의 15%는 연말정산에서 세액공제로 돌려받을 수 있습니다. 실질 연간 부담을 볼 때는 이 환급 효과를 같이 보는 편이 정확합니다.
| 연봉 | 연간 상환액 | 세액공제 | 실질 연 부담 |
|---|---|---|---|
| 5,000만원 | 148만원 | -22만원 | 126만원 |
| 6,000만원 | 338만원 | -51만원 | 287만원 |
| 7,000만원 | 528만원 | -79만원 | 449만원 |
| 8,000만원 | 718만원 | -108만원 | 610만원 |
* 세액공제는 연말정산 환급 시점에 반영되므로, 월별 현금흐름과는 별도로 관리하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
Q. 연봉 얼마부터 의무상환이 시작되나요?
A. 2026년 기준으로는 근로소득공제를 반영한 소득금액이 3,037만원을 넘을 때 의무상환이 시작됩니다. 연봉 기준으로는 대체로 4,500만원 전후부터 학부생 상환액이 발생하기 시작합니다.
Q. 같은 연봉이면 대학원생이 더 많이 갚나요?
A. 네. 대학원생은 상환율이 25%로 학부생 20%보다 5%포인트 높습니다. 같은 연봉에서도 대학원생 의무상환액이 더 크게 계산됩니다.
Q. 연봉이 오르면 상환액도 바로 늘어나나요?
A. 네. ICL은 소득 연동 제도라서 연봉이 오르면 근로소득공제 후 소득금액도 함께 올라가고, 그만큼 의무상환액도 증가합니다. 따라서 승진이나 이직을 앞두고 있다면 상환액 증가분까지 같이 보는 것이 좋습니다.
본 비교표는 2026년 기준 상환기준소득(3,037만원), 상환율, 근로소득공제 구간을 반영한 계산 결과입니다. 정확한 납부 안내는 국세청 ICL 시스템과 한국장학재단 고시를 최종 기준으로 확인하세요. 기준 금액이 변경되면 이 페이지도 함께 업데이트됩니다.상환기준소득 자세히 보기 · 계산식 자세히 보기 · 프리랜서 소득 합산 보기